Festgeld & Gold Vergleich mit Zinsen bis zu 3,2% p.a.

Festgeld (auch Termingeld oder Zeitgeld genannt) ist eine Form der Geldanlage mit fester Laufzeit und garantiertem Zinssatz. Sie legen Ihr Kapital für einen vereinbarten Zeitraum (3 Monate bis 10 Jahre) an und erhalten dafür feste Zinsen. Der Zinssatz bleibt während der gesamten Laufzeit konstant. Nach Ablauf der Laufzeit werden das Guthaben plus Zinsen auf Ihr Verrechnungskonto überwiesen oder automatisch verlängert.

Aktuell liegen die besten Festgeld-Zinsen im Februar 2026 bei bis zu 3,2% pro Jahr. Die genauen Zinsen hängen von der Laufzeit ab: 6 Monate ca. 2,30%, 12 Monate bis zu 2,90%, 24 Monate bis zu 2,80%, 36 Monate bis zu 2,90% und 60 Monate bis zu 3,2%. Top-Anbieter sind die Grenke Bank, AKF Bank, J&T Direktbank und HoistSpar. Direktbanken bieten meist höhere Zinsen als Filialbanken.

Ja, Festgeld gilt als sehr sichere Geldanlage. In Deutschland und Österreich sind Einlagen bis 100.000 € pro Person und Bank durch die gesetzliche Einlagensicherung geschützt. In der Schweiz beträgt der Schutz 100.000 CHF. Zusätzlich profitieren Sie von der Kapitalsicherheit – Ihr eingezahlter Betrag ist garantiert. Der feste Zinssatz schützt vor Zinsschwankungen während der Laufzeit.

Die optimale Laufzeit hängt von Ihren Bedürfnissen ab: Kurze Laufzeiten (6-12 Monate) bieten Flexibilität bei steigenden Zinsen. Mittlere Laufzeiten (24-36 Monate) bieten oft die besten Konditionen. Lange Laufzeiten (48-60 Monate) sichern aktuelle Zinsen für lange Zeit. Tipp: Mit einer Zinstreppe (Aufteilung auf verschiedene Laufzeiten) kombinieren Sie Flexibilität und Rendite optimal.

Der Hauptunterschied liegt in der Verfügbarkeit: Festgeld hat eine feste Laufzeit (3 Monate bis 10 Jahre) mit höheren Zinsen, aber das Geld ist während dieser Zeit gebunden. Tagesgeld ist täglich verfügbar, läuft unbefristet, bietet aber meist etwas niedrigere Zinsen. Festgeld eignet sich für Gelder, die Sie für einen bestimmten Zeitraum nicht benötigen. Tagesgeld ist ideal für Rücklagen, auf die Sie jederzeit zugreifen müssen.

Ja, Zinseinkünfte aus Festgeld sind steuerpflichtig. In Deutschland werden 25% Abgeltungssteuer plus 5,5% Solidaritätszuschlag (insgesamt 26,375%) automatisch abgeführt, wenn Sie keinen Freistellungsauftrag erteilt haben. Sparerpauschbetrag: Singles können 1.000 €, Verheiratete 2.000 € steuerfrei verdienen. Bei ausländischen Banken beachten: Manche Länder erheben Quellensteuer. Doppelbesteuerungsabkommen können hier helfen.

Im Normalfall ist eine vorzeitige Kündigung von Festgeld nicht möglich – das Geld ist während der vereinbarten Laufzeit gebunden. Das ist der Nachteil der höheren Zinsen. Einige Banken bieten mittlerweile flexible Modelle mit vorzeitiger Kündigungsmöglichkeit gegen Gebühren oder reduzierte Zinsen an. Tipp: Legen Sie nur Gelder als Festgeld an, die Sie während der Laufzeit sicher nicht benötigen.

Die höchsten Festgeld-Zinsen im Februar 2026 bieten: Grenke Bank (bis 3,21%), AKF Bank (bis 3,15%), J&T Direktbank (bis 2,95%), HoistSpar (bis 2,60%) und Renault Bank (bis 2,55%). Diese Direktbanken sparen Filialkosten und geben dies an Kunden weiter. Achten Sie auf: Zinssatz, Einlagensicherung, Mindestanlage und Laufzeiten. Unser Vergleich zeigt Ihnen täglich aktuell die besten Angebote.

Eine Zinstreppe (oder Festgeld-Leiter) ist eine Strategie, bei der Sie Ihr Kapital auf mehrere Festgeld-Konten mit unterschiedlichen Laufzeiten aufteilen. Beispiel: Bei 40.000 € legen Sie jeweils 10.000 € für 1, 2, 3 und 4 Jahre an. Vorteil: Nach jedem Jahr läuft ein Teil aus, Sie haben regelmäßig Liquidität und können bei steigenden Zinsen umschichten. Gleichzeitig profitieren Sie von den höheren Zinsen längerer Laufzeiten.

So finden Sie Ihr optimales Festgeld: 1. Betrag und Zeitraum festlegen, 2. Im Vergleichsrechner Filter setzen (Laufzeit, Land), 3. Top-Angebote vergleichen (Zinsen, Sicherheit, Service), 4. Verfügbarkeit prüfen (nicht alle Angebote sind für alle Kunden verfügbar), 5. Direkt online beantragen oder Beratung anfordern. Nutzen Sie unseren kostenlosen Vergleich – wir zeigen Ihnen täglich aktuell die besten Festgeld-Zinsen.